專案概述
信保基金,全名為中小企業信用保證基金,是一項由政府支持設立的政策性金融機制,主要功能在於協助中小企業強化融資信用條件,提升銀行核貸意願與成功率。
自 1974 年成立以來,信保基金已累計協助超過 240 萬戶以上之中小企業及勞工,承保件數逾 1,100 萬件,協助取得融資金額超過 27 兆元,累計保證金額達 20 兆元以上,為國內中小企業融資體系之核心支撐機制。
信保基金本身並非放款機構,而是透過「信用保證」的方式,協助銀行分擔部分授信風險,讓具備發展潛力的企業能更順利取得營運資金或成長所需資源。
適用場景與制度設計
當銀行對企業風險評估較為保守時,信保基金可由政府出面提供部分還款保證,協助貸款順利成立。
信保基金實際運作方式如下:
資金來源
貸款資金仍由合作銀行提供,信保基金不直接放款
信用支持
由信保基金對銀行提供一定比例的信用保證(最高可擔保九成)
風險分擔
若發生不可預期之還款風險,信保基金依保證範圍協助銀行分攤風險
簡言之,這是一套降低銀行風險、提升企業融資可行性的制度設計。
為什麼銀行願意配合
在銀行的風險管理架構中:
- 信保機制可有效降低授信風險權重
- 提升放款彈性與核准空間
- 讓原本條件尚未完全成熟的企業,也能在合規前提下取得資金支持
對銀行而言,信保基金是兼顧風控與業務推動的重要輔助工具。
適合運用信保機制的企業
特別適合下列企業類型:
新創或成長型企業
成立時間較短的新創或成長型企業
擔保品有限
擔保品有限、資本額仍在擴張階段
財報累積中
財報仍在累積中,但營運模式清楚、現金流具合理說明的企業
本質上,信保基金是協助企業跨越成長初期門檻的過渡性金融支持方案。
小提醒:信保不等於保證核貸
信保基金並非「自動過件」機制,銀行仍會依既有授信流程進行審查,包括:
- 負責人信用狀況
- 企業營運與現金流表現
- 產業屬性與整體風險評估
信保基金的角色在於提升可行性、降低阻力,而非取代銀行的授信判斷。
適用對象
信保基金之信用保證服務,主要協助各類具營運實體之企業與創業者,包含但不限於:
透過信用保證機制,協助企業在融資條件尚未完全成熟階段,仍可順利銜接銀行資金。
信保基金貸款用途範圍
信保基金所提供之信用保證,可廣泛運用於下列合法且具經營合理性之資金需求:
營運週轉金
日常營運資金調度
資本性支出
設備、廠房、系統建置等
進出口貿易融資
國際貿易資金需求
創業準備金
創業初期資金支持
履約保證需求
合約履約保證金
災後復舊與重建
天然災害後之資金需求
協助企業因應成長、轉型、突發事件或市場擴張所需之資金調度。
近期重點推動保證方向(摘要)
目前信保基金主要推動之重點方向包含:
一般及專案保證措施
- 中小企業發展專案保證
- 子企業/小額貸款專屬保證措施
- 中小微企業多元發展與轉型信用保證
- 新創企業與青年創業專案
- 外銷貸款與國際貿易相關信用保證
政策型與專區型保證方案
- 因應關稅與國際經貿變動專區
- 天災復舊專區
- 新創企業及直接保證方案
- 配合銀行公會及政府部會推動之專案融資保證
配套與彈性措施
- 保證條件與額度彈性化設計
- 協助降低銀行授信風險
- 支援企業於特定期間或特殊情境下之資金需求